史上最大搶案

書名:史上最大搶案——金融體系如何掏空你的口袋 

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吉米在我們美麗的首都柏林經營一間小酒館。眾所周知,柏林是一個「性感但貧窮」的城市。他的客戶頻頻發生手頭拮据的情況,因此吉米酒吧經營愈來愈慘淡。但是吉米不想像他的顧客領取哈茨四號法案(Hartz IV)規定的失業救濟金(設計這項失業救濟金的彼得.哈茨〔Peter Hartz〕他本人可以領到的救濟金當然比其他人高一些囉!這個被判刑的罪犯哈茨每個月可申請領取25,718歐元的微薄養老金),1因此決定未來常客(占來客數的95%)可以在啤酒杯墊上記帳,客戶高興大肆記帳慶祝這項措施,酒吧的銷售量頓時暴增。小酒館根本容不下不斷湧入的新客戶,只好漲價。但顧客根本不在意,因為只要記帳就可以喝酒。錢的事以後再說吧!隨著價格調漲,酒吧的營業額當然也跟著水漲船高。

銀行很快就注意到轉角處這間生意興隆的小店。某天,一位穿著時髦西裝的銀行家拜訪吉米。他發現吉米的經營理念潛力無窮,因此提供無限信用額度,承諾提供足夠的流動資金。其實吉米當時幾乎破產,但從今以後,銀行的錢將會源源不絕地湧入。吉米興奮地大舉展店,而他的伴計們也開始複製這個經營理念。整座城市陷入舞會的歡樂情緒,所有的人就像沒有明天似地大肆狂飲。
這位銀行家並不擔心抵押品的問題,因為他手中握有證明客戶債務的杯墊。誠如我們所知,除了在國際儲蓄日(Weltspartag)用來誘騙兒童這群潛在客戶的可笑禮物外,鐵公雞銀行向來一毛不拔。但現在它面臨一個問題:該如何處理這些向吉米大量購買的記帳杯墊呢?
銀行決定整合向吉米和其他老闆買來的杯墊,並把它轉換成債務證券後,這些債務就變成有價證券。
銀行現在希望這些「有價證券」能為它賺取豐厚利潤。為了完美實現這個目標,這位銀行家替這些證券取了幾個響亮的名字:渦輪威士忌擔保人1.0(Turbowhisky Garant 1.0)、專業伏特加快遞CDO(Vodkaexpress Professional CDO)、威士忌柏林3憑證(Whisky Berlin 3 Zertifikat)等等。根據以往的經驗,投資者愈難從華麗的名字來推斷金融商品內容,銷路就愈好。
銀行現在委託並聘請更多的信評機構給予這些債券優良信用評級(AAA)的評等,因為這些信評機構除了可從銀行手中拿到一筆可觀的小小報酬外,還能免費暢飲吉米酒吧裡的所有飲料。為了不讓這些紙張成為廢紙,銀行另外向世界上最大保險公司投保破產保險。投資銀行家現在火力全開,向全世界的笨蛋推銷這些取了響亮名字的廢紙。想當然耳,它們大獲全勝。
吉米的帝國持續地擴大,「渦輪威士忌擔保人1.0」、「專業伏特加快遞CDO」、「威士忌柏林3憑證」也成為炙手可熱的商品,愈來愈多的投資者瘋狂搶購這些債券。吉米酒館一間開過一間,很快地,約有一半柏林人都在吉米酒館記帳消費。可笑的是,所有投資者都不知道「渦輪威士忌擔保人1.0」、「專業伏特加快遞CDO」、「威士忌柏林3憑證」是什麼東西,以及其幕後的推手。但終究這些都不重要,因為財富滾滾而來。這些債券使吉米及他的夥伴成為巨富,那位銀行家更是被紅利淹沒。吉米夠聰明,沒有將自己的錢投資在這堆廢紙上;他寧願投資貴金屬,並在柏林、聖莫里茨(St. Moritz)和蔚藍海岸(Côte d’Azur)置產。
有一天,銀行突然興起要求常客清償債務的念頭。令人驚訝的是,銀行現在面臨一個嚴重的問題,因為債務人無力償還債務。其中許多人早在多年前就把來自哈茨法案的救濟金喝下肚了。銀行轉而向吉米求償,吉米遂關閉酒吧─派對結束了。酒吧不斷地易主。吉米從與銀行的交易中賺了許多錢,並搬回氣候宜人的地中海蔚藍海岸小屋子。泡沫破滅,「渦輪威士忌擔保人1.0」、「專業伏特加快遞CDO」、「威士忌柏林3憑證」等債券指數跌入谷底。指數下滑90%,最後跌掉95%,這對部分債券來說有如一張廢紙。市場上哀鴻遍野。許多投資者血本無歸。
更倒楣的就屬吉米的供應商。它們不僅給予較長的付款期限,也投資了這些名字響亮的債券。烈酒與啤酒供應商因此相繼破產。相形之下,葡萄酒供應商就比較幸運。它被競爭對手以「相當於一顆蘋果及一顆雞蛋的價格」併吞,半數員工遭到解僱。
此外,銀行和保險公司都面臨破產。但它們的結果與其他人大不相同,因為納稅人的錢拯救了它們。投資客們大部分的錢從此石沉大海。你現在一定會說,這只是一個瘋狂的故事。是的,這是一個故事,但真正瘋狂的是,這件事已在全球金融市場上演已久。讓我們再看下去吧!(本文選自第一章,陳若雲整理)
作者︰
馬蒂亞斯.維克(Matthias Weik)
畢業於澳洲皇家墨爾本理工大學(Royal Melbourne Institute of Technology)國貿系,並在德國完成碩士(MBA)課程。投入全球金融與經濟市場十年餘,由於工作及研究之需,長期來回於德國、南美、亞洲與澳洲間,嫻熟國際經濟情勢。
與本書的共同作者弗利德里希共同創立了「弗利德里希與維克資產安全」(Friedrich & WeikVermogenssicherung)金融策略顧問公司,個人亦長期關注國內外的貴金屬和房地產投資。

馬克.弗利德里希(Marc Friedrich)
德國復興信貸銀行(KfW)顧問,畢業於亞倫應用科技大學(FH Aalen),主修國際企業管理,早在攻讀學位時,就已投身金融市場。曾任職瑞士投資風險公司,對資產風險、資產諮詢等皆有涉獵,工作地點遍及阿根廷、英國、瑞士與美國,並於2001年親身經歷了阿根廷因金融危機導致國家破產和其帶來的毀滅性後果。弗利德里希同時也是德國知名連鎖咖啡店的創辦、專業的講師和仲介人,以及經驗豐富的礦產投資專家。

黑錢的真相:貪汙不只是掏空國庫,更吞噬了你我生活所需的一切!

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無所不在的貪汙,侵蝕著教育、醫療、金融與民生資源
我們每日的努力,卻淪為惡政下的犧牲品
本書將揭開祕密交易、資源壟斷、回扣文化最黑暗的內幕!

  在貪汙盛行的地方,每一個人都會為此付出代價
如果沒有賄賂,
海關人員可能會對出入境的旅客百般刁難;
警察可能會將某台車扣留盤查一天半;
校長可能會拒絕優秀的學生註冊;
醫院可能會延誤病患能得到的治療……

  貪汙幾乎是全世界政府共通的弊病,
不法的黑錢分別在高層官員、黑幫分子、企業巨頭之間流竄,
嚴重虧空國家財源,更竊取人民應得的福利,
究竟貪汙背後的機制與運作真相是什麼?
第一本以全球觀點,帶領讀者破解貪汙內幕的關鍵報告!

作者簡介

勞倫斯.庫克庫勒夫特 Laurence Cockcroft

  國際透明組織(Transparency International)共同創辦人,也是該組織英國分會的前任主席。發展經濟學家,自一九六二年在奈及利亞擔任國際志工之後,便專注於非洲發展的研究;一九六六年,獲得海外發展研究所(Overseas Development Instiute)的獎學金,前往尚比亞的農村發展部工作;一九七一到一九七二年間,在坦尚尼亞的鄉村發展銀行任職,拓展與當地小農互動的機會,對開發中國家有第一手的重要觀察與經歷。

奈及利亞每年有三百億的石油收益,人民每日收入卻低於兩美元,印尼貧民想購買飲水,要付出的價錢卻比富人高了十倍,無所不在的貪汙,侵蝕著教育、醫療、金融與民生資源,我們每日的努力,卻淪為惡政下的犧牲品。本書將揭開祕密交易、資源壟斷、回扣文化最黑暗的內幕!

 

在貪汙盛行的地方,每一個人都會為此付出代價。如果沒有賄賂,海關人員可能會對出入境的旅客百般刁難;警察可能會將某台車扣留盤查一天半;校長可能會拒絕優秀的學生註冊;醫院可能會延誤病患能得到的治療……貪汙幾乎是全世界政府共通的弊病,不法的黑錢分別在高層官員、黑幫分子、企業巨頭之間流竄, 嚴重虧空國家財源,更竊取人民應得的福利,究竟貪汙背後的機制與運作真相是什麼?第一本以全球觀點,帶領讀者破解貪汙內幕的關鍵報告!

 

全球反貪仍有待努力 南方朔(知名政治文化評論家)

柏拉圖在《共和國》裡講了一個最古老也最重要的比喻故事:古代在小亞細亞有個古國呂底亞(Lydia)。有個牧羊人叫蓋吉士(Gyges),有次他在牧羊時,大地震動,他掉進裂洞裡,發現了一枚戒指,如果他戴上戒指,把戒面朝外,他就可以被人看見;如果把戒面朝內,他就可以隱身,別人就看不見他。發現戒指的這種神奇魔力後,他就隱身進了皇宮,誘拐了皇后,而後他把皇帝殺了,自立為帝。由於他有隱身的本領,就可以為所欲為。

 

柏拉圖講這個故事,目的是在說明,如果一個有權力的人,他的所作所為別人都看不見,他就可任意妄為,這時候所謂的正義即不再可能。柏拉圖的這個故事,換成現代的說法,乃是一切的濫權與貪腐,都來自於握有權力的政客。一個政治體制如果不能透明,有權力的少數就會在權力的祕密運作中藏汙納垢,上下其手。

不透明是一切貪腐的起源

哈佛大學政治哲學教授湯普遜(Dennis F. Thompson)即指出,不透明乃是貪腐的淵藪。近年來美國體制日益龐大複雜,平均每年會生產三百五十萬件機密,平均每天有近一萬件機密,這乃是近年來美國貪腐現象開始增多的原因。因此,貪腐起源於祕密,祕密可以產生特權幫派,可以私相授受,可以用權力去交換金錢;除了政治上有權力者的貪腐外,還有國際財團、特務機構和黑道幫派用以洗錢以及祕密流動資金的「境外中心」,那是個被法律和政治庇護的更大祕密社會,國內國際相互加乘,貪腐的規模更為龐大。

 

因此,是非正義的違背,如特權、貪腐、官商勾結等竊占國家資源,以及不擇手段的維繫權力,這一切惡行都起源於祕密。全世界每一種宗教倫理和道德學說,對這種隱藏在祕密中的特權貪腐,也莫不爭相撻伐。但問題在於,雖然人人都知道特權貪腐是敗德的行為,但為何人類發展了幾千年,特權貪腐不但沒有減少,反倒越來越多?就以二○一二年為例,儘管亞洲的印度、巴基斯坦、蒙古、韓國、印尼、菲律賓、中國、台灣,都在反貪腐,但這仍然只是少數人的聲音,甚至不過是反對派政客的一種鬥爭工具而已,他們如果鬥爭勝利,難保不會只是把舊貪腐換成新貪腐而已。可悲的是,有些事大家都知道不對,但大家仍然在做,貪腐就屬於這種型態的莫大罪惡!

 

二○一三年以來,北歐的瑞典、挪威、芬蘭、丹麥已成了全世界的「超模」,這幾個國家治理效能高、企業競爭力強、社會福利好,人民對政府的信賴度極高。二○一三年二月二日的《經濟學人》(The Economist)以北歐四國為封面故事,指出瑞典在一七六六年就有新聞自由,一八四○年代就已開始專業官僚治國,到了近代,其政府的透明度更達到世界第一,人民可以獲得他們想要的一切政府資訊。該報導指出,北歐四國政府的透明度之所以那麼高,乃是它的透明有兩個重要品質,一個是「實用主義」,另一個是「硬心腸」(Tough-mindedness),「實用主義」指怎麼好就怎麼做,「硬心腸」就是指政府和人民都能就事論事,沒有任何包袱,有包袱就會心軟,就會是非不分。北歐四國之所以政府透明、貪腐近乎絕跡,乃是它的國家已到了理性主義的高境界。

對貪腐無感的社會大眾

因此,貪腐的溫床乃是祕密,要克服貪腐除了透明外別無他法。只是人們也知道,反貪腐雖是一種理性價值,但人類的理性卻是一種很脆弱的東西,以前的芝加哥大學著名學者艾爾思特(Jon Elster)即指出,貪腐雖然是在賺不義之財,但它並沒有從別人的口袋裡搶錢,因此許多人對貪腐無感,也有許多人對重稅比較不能忍受,對貪腐反而比較容忍,這就是理性的夾縫。其次,人們對政治的認同有許多種,地域、族群、宗教、膚色、同鄉等的認同,也會干擾到對貪腐的判斷。

這也就是說,貪腐這種行為對政客而言,經常是個可以操弄的課題,這也是新興發展中國家,除了少數硬心腸的知識分子冒著生命危險出面反貪腐外,許多平民大眾卻相當麻木的原因。近代的反貪腐雖然已有了很大的聲浪,但要論反貪腐的效果,可能仍須努力。有祕密就有貪腐,政府運作的祕密、全球經濟運作的祕密、毒品黑道和洗錢的影子經濟,這些管道都是貪腐的路徑。因此要打擊貪腐只有一個方法,那就是讓各種祕密的通路透明化。

 

當今世界上最重要的反貪機構就是「國際透明組織」(TI),這個組織成立於一九九三年,該組織十年內就在全球九十多國成立了分會。該組織的共同創辦人之一的勞倫斯.庫克庫勒夫特(Laurence Cockcroft),最近即出版了一本《黑錢的真相》(Global Corruption),這是一本全球貪腐現象的總體詳盡報告。本書一開始,就以奈及利亞、祕魯、中國、印尼、俄國、墨西哥等大國為例,探討了大規模貪腐的共同特性,那就是政治不透明、不清廉,使得有權力者形同占據了國家而任意妄行;當貪腐已成了一個固定的結構,貪腐就成了一種很難改變的習慣,會形成一個龐大的影子經濟。

 

龐大的黑錢巨獸正威脅你我

貪腐嚴重的國家,影子經濟通常都會在國內生產毛額(GDP)裡占有很大的比重,貪腐、黑道、洗錢,會整個扭曲了國家的正常經濟活動,也惡化了財富的分配。這本著作中,除了個別國家的貪腐外,也探討了全球貪腐的彼此糾結,包括國際財團的不正當經商、國際金融活動的助紂為虐,這些都受到國際司法體系所庇護,這也是雖然反貪腐聲浪高漲,但反貪腐的難題卻越來越多的原因。

 

本書對中國的貪腐討論也極多,它指出中國的貪腐已成了一個龐大的結構及習慣,中國貪汙所得大舉藏到海外,從一九九五年以來,海外洗錢已高達一千兩百四十億美元;二○○三年《人民日報》公布,該年上半年即有八千三百名官員逃離中國,其中六千五百人都有祕密的銀行帳戶,其中的三分之二都是國營企業的高幹。二○○三年隸屬人民銀行的金管機關,承認查出兩百六十萬筆可疑的鉅額交易,總額多達六千億美元,達到中國外匯資產的九成。而在二○○三年潛逃出境的八千三百名官員,只有六百人遣返回國,由這樣的數據看來,中國貪腐之可怕已極為明顯。貪腐已成了全球最新興的嚴重問題,世人要反貪,還有很長的路要走!

 

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